Molte medie imprese italiane si pongono spesso la stessa domanda: “Se il mio ERP ha già tutte le informazioni sulle fatture, perché dovrei investire in un software dedicato alla tesoreria?”
La risposta risiede nella differenza tra dato contabile e previsione finanziaria. Mentre il sistema contabile registra ciò che dovrebbe accadere secondo contratto, la gestione della liquidità deve affrontare ciò che accade realmente.
Il limite dello scadenzario commerciale: l’incertezza
Lo scadenzario estratto dall’ERP si basa su condizioni commerciali pattuite (es. 60gg FM). Tuttavia, queste date sono spesso poco affidabili per una stima solida del cash flow operativo. Variabilità nei pagamenti dei clienti, tensioni di liquidità che portano a slittamenti, crediti incagliati o contenziosi rendono il dato contabile “sporco” e difficile da trattare senza pesanti correzioni manuali.
Normalmente, queste correzioni avvengono nella testa del Tesoriere o su infiniti fogli Excel. Ma come standardizzare questa conoscenza?
Trasformare l’intuizione in dato: Giorni di Ritardo e Rating
Il valore aggiunto di un software di Corporate Treasury Management come Ready Finance è la capacità di modellare l’incertezza attraverso attributi specifici:
- I Giorni di Ritardo (DSO Reale): Non è solo una statistica, ma un parametro dinamico. Se un cliente paga mediamente con 30 giorni di ritardo, Ready Finance sposta automaticamente la previsione di incasso, rendendo il flusso di cassa attendibile.
- Il Rating di Attendibilità: Permette di assegnare un livello di fiducia a ogni incasso o di derogabilità a ogni pagamento. In termini statistici, se i giorni di ritardo rappresentano la media, il rating ne definisce la varianza (la dispersione).
Un cliente può avere un ritardo elevato (es. +30gg) ma un rating altissimo: sappiamo che pagherà “sempre e comunque” dopo 30 giorni. Ready Finance cattura questa informazione e la rende un asset aziendale.
Pianificazione Strategica e What-if Analysis
Standardizzare queste informazioni permette di passare da una gestione reattiva a una pianificazione finanziaria evoluta:
- Breve Termine: Per decidere su quale banca appoggiare il pagamento degli stipendi, il Tesoriere può filtrare solo gli incassi con rating massimo, adottando un approccio prudenziale.
- Lungo Periodo: L’obiettivo si sposta sull’esclusione di crediti incagliati o contenziosi legali, per avere una visione d’insieme sulla sostenibilità del business.
Con Ready Finance è possibile simulare diversi scenari attraverso la What-if Analysis, includendo o escludendo scadenze in base al loro livello di attendibilità con un semplice click.
Automatizzare per Valore: L’integrazione con l’ERP
Il vero vantaggio competitivo? L’automazione. Ready Finance si integra con il vostro ERP, leggendo lo scadenzario e applicando massivamente (o puntualmente) le regole di ritardo e rating predefinite.
La pesante rielaborazione manuale dei dati diventa un lontano ricordo. Il sistema lavora per voi, eliminando attività time-consuming e permettendo al reparto finanziario di concentrarsi su ciò che conta davvero: l’analisi dei risultati e la strategia finanziaria.
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